Perfil de investidor: como descobrir o seu e escolher onde investir

Perfil por objetivo, não por pessoa.

Um erro comum é achar que você tem um único perfil.

Na prática, o mesmo dinheiro pode ter objetivos diferentes e cada um pede uma estratégia.

Por exemplo a reserva de emergência pede perfil conservador, qualquer que seja a sua coragem.

Já o dinheiro da aposentadoria, com trinta anos pela frente, pode aceitar mais oscilação.

Assim fica mais fácil decidir: objetivo de curto prazo vai para aplicação segura, objetivo de longo prazo pode comportar risco maior.

Como usar o perfil para escolher.

Depois de definir objetivo e prazo, o passo seguinte é entender as categorias.

A diferença entre as duas grandes famílias está explicada em renda fixa e renda variável.

Em seguida vale ler sobre diversificação, porque nenhum perfil elimina a necessidade de dividir o risco.

O que o perfil não faz.

Perfil não prevê o mercado e não garante resultado.

Também não substitui a análise individual de cada aplicação, nem a conversa com um profissional habilitado quando o valor for grande.

O perfil muda com a vida.

O perfil de hoje não precisa ser o de daqui a cinco anos.

Por exemplo, quem acabou de ter um filho costuma ficar mais conservador, porque passa a ter despesas que não podem esperar.

Já quem quitou o financiamento e ganhou folga no orçamento pode aceitar um pouco mais de oscilação.

Assim, vale revisar o perfil nestas situações:

• Mudança de emprego ou de forma de renda, como virar autônomo ou abrir empresa.
• Nascimento de filho ou mudança no número de pessoas que dependem de você.
• Compra de imóvel ou grande financiamento.
• Aproximação de um objetivo, como a data de uma compra importante.
• Perda ou ganho relevante de patrimônio.

Deste modo, o perfil deixa de ser um rótulo e passa a ser uma ferramenta de decisão.

Também é importante lembrar que o questionário feito pela corretora ou pelo banco é apenas um modelo padrão.

Claro que ele serve como exigência regulatória, mas a decisão de verdade depende da sua vida e das suas contas.

Tendo em vista que ninguém conhece o seu orçamento melhor do que você, o ideal é cruzar o resultado do teste com o seu fluxo de caixa pessoal.

Um exemplo de duas carteiras.

Por exemplo imagine duas pessoas com o mesmo salário e a mesma quantia para aplicar.

A primeira vai comprar um apartamento em dois anos e precisa do dinheiro inteiro.

A segunda tem trinta anos de trabalho pela frente e só vai usar o dinheiro na aposentadoria.

Assim, mesmo com perfis de tolerância parecidos, as duas carteiras devem ser muito diferentes.

Deste modo, o prazo costuma pesar mais do que a coragem na hora de escolher.

Claro que isso não elimina a necessidade de uma reserva de emergência para ambas.

Logo, trate o perfil como ponto de partida, revise-o a cada mudança de vida e nunca invista em algo que você não consegue explicar em duas frases.